Признание кредитного договора недействительным судебная практика

Дополнительные: - о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами; - о защите прав потребителей; - о компенсации морального вреда. Основаниями для признания кредитного договора недействительным в полном объеме могут быть: заключение договора с нарушением требований закона или иных правовых актов ст. Кроме того, основаниями для признания договора недействительным могут быть его заключение под влиянием существенного заблуждения ст.

N 18-КГ16-160 Суд отменил апелляционное определение об отказе во взыскании задолженности по кредитному договору и о признании этого договора недействительным и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, поскольку нижестоящим судом не были исследованы все существенные для правильного разрешения дела обстоятельства Обзор документа Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 17 января 2017 г. Обязательства по указанному договору заемщиком не исполнены, в связи с чем истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 44 115 682 рубля 36 копеек, состоящую из основного долга в размере 38 946 547 рублей 46 копеек, 5 147 134 рубля 90 копеек - проценты за пользование кредитом, 19 500 рублей - неустойка по основному долгу, 2 500 рублей - неустойка по процентам. Решением Прикубанского районного суда г. Такого рода нарушение норм материального и процессуального права допущено судами первой и апелляционной инстанций при рассмотрении данного дела. Указанные требования процессуального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации при рассмотрении дела судами первой и апелляционной инстанции учтены не были. С данными выводами суда первой инстанции согласился и суд апелляционной инстанции.

ВС объяснил судам, как следует рассматривать дела по кредитным договорам

Дополнительные: - о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами; - о защите прав потребителей; - о компенсации морального вреда. Основаниями для признания кредитного договора недействительным в полном объеме могут быть: заключение договора с нарушением требований закона или иных правовых актов ст. Кроме того, основаниями для признания договора недействительным могут быть его заключение под влиянием существенного заблуждения ст.

Среди них: условия, направленные на прямое или косвенное установление сложных процентов процентов на проценты п. В частности, в данном решении суда отмечается, что если заключенный с заемщиком физическим лицом , который является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, кредитный договор является типовым, условия которого определены банком в стандартных формах, и заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, то включение в такой договор оснований, не предусмотренных нормами ГК РФ, влекущих возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, нарушает права потребителя.

Аналогичный срок применяется и в случаях оспаривания кредитного договора целиком. При этом датой начала течения срока исковой давности признается дата начала исполнения обязанностей по договору к примеру, дата совершения заемщиком первого платежа в счет погашения кредита например, Кассационное определение Московского городского суда от 12.

Согласно п. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка п. Президиумом Верховного Суда РФ 22. В данной категории споров основное требование о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий носит неимущественный характер и подсудно районному суду.

Производные от него требования о взыскании денежных средств подсудны мировому судье исходя из их суммы. Таким образом, подобный спор является подсудным районному суду. В силу пп. Потребители и другие истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины п.

Однако, если иск содержит требование имущественного характера, а также если иск одновременно содержит требования неимущественного о защите прав потребителей и имущественного характера например, о взыскании убытков , истцы освобождены от уплаты госпошлины, если цена иска не превышает 1 000 000 руб. В ситуации, когда цена иска превышает 1 000 000 руб. Таким образом, если поводом для подачи иска стало нарушение прав заемщика как потребителя, вопрос об уплате или освобождении от уплаты госпошлины решается на основании пп.

Однако, если истец ссылается на нарушение прав потребителя, иск также можно предъявить по месту жительства пребывания истца, или по месту заключения договора, или по месту его исполнения ч.

Федерального закона от 23. Рекомендации истцу: - Как показывает анализ судебной практики, случаи признания судом кредитного договора недействительным по заявлению заемщика встречаются крайне редко.

Причина этого в том, что банки как сторона, несущая существенные финансовые риски, как правило, не допускают при заключении договоров существенных нарушений закона, способных повлечь недействительность сделки. Исключение составляют случаи заключения кредитных договоров неизвестными лицами от имени других физических лиц. Наиболее частым поводом для обращения в суд является несоответствие закону отдельных условий кредитного договора.

Распространенные причины предъявления иска заемщиком - это включение в договор условий, которые обязывают заемщика платить банку комиссионное вознаграждение за открытие и ведение кредитного счета или за выдачу кредита, а также условий, которые обусловливают возможность получения кредита необходимостью заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика.

В обоснование недействительности подобных условий следует ссылаться на их несоответствие ст. Например, п. При этом целесообразно потребовать от банка возврата денежных средств, выплаченных банку на основании таких положений договора.

В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом. Однако в данном случае необходимо доказать наличие зависимости между заключением договора страхования жизни, здоровья и иных рисков и выдачей кредита. Зачастую условия кредитного договора сформулированы таким образом, что заемщик может получить кредит, и отказавшись от страхования.

В таких случаях суды отказывают в удовлетворении заявленных требований например, Определение Московского городского суда от 04. Как следует из п. Отказывая в удовлетворении подобных требований, суды указывают на то, что заключая кредитный договор и принимая на себя обязанности по возврату кредита, заемщик должен был оценить все возможные риски и учесть последствия возможного изменения курса валют например, Апелляционное определение Московского городского суда от 26.

Такая возможность предусмотрена ст.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: признание кредитного договора недействительным

Признание кредитного договора недействительным "Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 ()". Признание кредитного договора недействительным.

Однако это вовсе не означает, что такой договор нельзя признать недействительным. И на практике случаи признания кредитных договоров недействительными — далеко не редкость. Исходя из данных норм гражданского законодательства, следует отметить, что недействительными сделками являются оспоримые — признанные судом недействительными, срок исковой давности по которым составляет один год, и ничтожные — независимо от признания их недействительными судом, срок исковой давности по которым — три года. Для примера можно назвать следующие случаи признания кредитных договоров недействительными: при намеренном введении сотрудниками банка в существенное заблуждение заёмщика по поводу условий самого кредитного договора; заключение кредитного договора вследствие противоправных действий обман, насилие, угроза применения насилия ; кабальные сделки; заключение кредитного договора в отсутствие согласия третьего лица, к примеру, супруга — при ипотечном кредитовании; заключение кредитного договора, но не предоставление кредита, либо выдача банком заёмщику суммы меньшей, чем указано в договоре. В данном случае следует сначала пробовать решить проблему путём переговоров лучше — в письменном виде во внесудебном порядке, соответственно, при необходимости — также банку нужно направить претензию, с указанием, в том числе на то, что при невозможности урегулирования вопроса во внесудебном порядке, заёмщик должник будет вынужден обращаться в суд. Поэтому зачастую подобные проблемные ситуации могут разрешиться только в судебном порядке. И чаще всего по настоящей категории споров обращаются в суд именно юридические лица. Что касается подготовки искового заявления в суд, то в исковом заявлении необходимо не только описать спорную ситуацию, приложив к исковому заявлению соответствующие документы, подтверждающие доводы истца, но и подготовить исковое заявление с соблюдением норм гражданского процессуального либо арбитражного процессуального законодательства, применимого в конкретном споре. И в таком случае также можно обратиться к юристу или адвокату. Поскольку, к примеру, чтобы доказать в судебном заседании был ли заёмщик должник кредитоспособным на конкретную дату, либо обоснованно ли банк начислил проценты, штрафы, пени и т. В некоторых случаях необходимо истребование доказательств, привлечение свидетелей, специалистов, направление судебных запросов, предоставление аудио- и видеозаписей как доказательств по делу. И здесь грамотно оказанная юридическая помощь сыграет огромную роль в решении проблемы. Поскольку в зависимости от конкретной ситуации и обстоятельств дела, также необходимо будет обращаться в полицию, прокуратуру и так далее. А в связи с тем, что по таким делам относительно физических лиц, также применимы положения закона о защите прав потребителей, то поддержать права заёмщиков должников как в судебном, так и внесудебном порядке ещё могут и действующие в их интересах организации по защите прав потребителей, территориальные органы Роспотребнадзора и так далее. И в заключение следует отметить, что недействительная сделка недействительна с момента её совершения, и никаких юридических последствий она не влечёт, кроме тех, которые связаны с её недействительностью, но в случае, если сделку, соответственно, кредитный договор, признают недействительной, то заёмщик должник обязательно должен будет вернуть банку те денежные средства, которые он получил от этого банка. При этом судом также может быть решён вопрос о начислении процентов за тот период, который заёмщик фактически пользовался кредитом.

При этом производный характер требования о расторжении договора не имеет правового значения.

В ходе расследования уголовного дела определили, что граждане, в том числе из числа руководителей одного банка, создали организованную группу с целью хищения денежных средств банка путем получения кредитов без намерения их возврата. В качестве заемщиков были руководители фиктивных юридических лиц, которые фактически не получали денежных средств.

Потребитель не защищен, если ознакомился с условиями кредита

Истица настаивала на том, что до и во время заключения кредитного договора банк не сдержал существенных условий договора о предоставлении заемщику полной информации об условиях кредита; намеренно скрыл фактическое значение реальной процентной ставки и фактическое удорожание кредита; в кредитном договоре, используя элементы нечестной предпринимательской практики, установил несправедливые условия, ограничивающие права потребителя и тем самым ввел ее в заблуждение. В свою очередь, банк, ввиду невыполнения заемщицей обязательств просил взыскать задолженность и пеню солидарно с поручителями. Суд первой инстанции отказал банку и признал договор недействительным, мотивируя решение тем, что при подписании договора истица была введена в заблуждение относительно существенных условий договора, цены и процентной ставки, а потому ее волеизъявление на заключение кредитного договора в виде и в размерах, которые фактически установлены путем экспертного исследования, противоречили волеизъявлению на его заключение именно на таких условиях. Суд установил, что в договоре не были установлены обязательные условия, необходимые для заключении: условия предоставления кредита, в частности о возможном наступлении валютных рисков для заемщика; не раскрыты обязательные условия относительно основных экономических и правовых требований возникновения ипотечного долга, путем публикации их в письменной форме, еще до заключения такого договора; не установлено инфляционного предостережения и отсутствуют надлежащие данные и сведения, относительно достигнутой договоренности, расчеты индексации инфляционных потерь стоимости предмета ипотеки и сохранения его реальной стоимости. ВС оставил в силе решение апелляции, поскольку счел необоснованными доводы кассационной жалобы, которые сводятся к переоценке доказательств по делу, что выходит за пределы полномочий суда кассационной инстанции. Хотите быть в курсе важнейших событий?

Решение суда: признание кредитного договора с банком недействительным

Стараясь оформить потребительский заём человек редко задумывается о прозрачности условий, заявленных банком, поскольку видит в кредитовании надёжный способ решения своих финансовых проблем. Но что делать, если с течением времени клиент понимает, что ряд пунктов двустороннего соглашения между ним и банком составлены некорректно? Правильное решение в такой ситуации — попытаться оспорить кредитный договор. Как это сделать грамотно и добиться желаемого результата? Когда кредитный договор считается недействительным? Кредитный договор считается недействительным в следующих случаях: При выявлении факта отсутствия у финансовой компании лицензии на оказание данного вида услуг, выполнение денежных операций, возможности заключения договорных обязательств. Непреднамеренное или целенаправленное предоставление потенциальному клиенту недостоверной или неполной информации о теле кредита, процентных ставках, дополнительных комиссиях или иных услугах, которые кредитор пытается скрытно навязать заявителю. Плавающая ставка по переплате — наиболее распространённая причина, не устраивающая заёмщика и мотивирующая его к попытке аннулировать договор. Правовой дисбаланс между обязательствами финансовой компании и клиента. Если воля одной из сторон не совпадает и не отражена в документе по принципу справедливости, такой документ априори считается некорректно составленным, и им нельзя апеллировать как доказательной базой.

На кредитный договор распространяются общие основания недействительности сделок, установленные в п. Выделяют следующие основания признания кредитного договора недействительным: Заключение соглашения под влиянием насилия или угрозы.

.

Нюансы признания кредитного договора недействительным

.

Как признать недействительным кредитный договор – порядок действий и судебная практика

.

Признание кредитного договора недействительным

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ТОП 5 нарушений кредитных договоров
Похожие публикации